你是家族中的財務大腦嗎？認識Family Office，為家族打造一套專屬理財系統
導語：
當家庭財富超過一定規模，靠一位保險業務員、一間私人銀行就能搞定嗎？面對財富的永續傳承與多代管理，「Family Office（家族辦公室）」正成為高資產家族的新解答。這不只是理財，更是家族治理的升級。
一、什麼是Family Office？
Family Office直譯為「家族辦公室」，其實是一個為單一家族量身打造的財務與資產管理機構，服務內容從投資配置、稅務節規劃、不動產管理，到子女教育、慈善信託、法律事務等，一應俱全。
與一般財富管理最大的不同是，Family Office不為他人服務，專屬為「這個家族」運作，像是擁有一支專業顧問團隊，天天為你家族財富把關。
二、誰需要Family Office？
過去多由百億等級的企業家族採用，但隨著投資工具多元與資產全球化，越來越多擁有數億資產的中型企業主、房地產大戶，甚至創業成功的新富族群，也開始建構「迷你型家族辦公室（Virtual Family Office）」。
若你家族面臨以下幾個問題，就很適合思考Family Office的可能性：
- 家族資產分布複雜，無人統整
- 第二代、第三代開始參與財務，但思維難以整合
- 需要分散投資風險、避免家族糾紛
- 想進行長期傳承與稅務規劃
三、它做什麼？不是只會投資股票這麼簡單
許多人初聽「家族辦公室」會以為只是高級版的理財顧問，實則不然。
舉例來說，一個成熟的家族辦公室會：
- 協助設定家族章程，明定財產分配與決策機制
- 盤點家族資產，建構跨國資產配置地圖
- 結合律師與稅務顧問，設計傳承工具（如家族信託、保險架構）
- 培育家族下一代財務素養與責任意識
說穿了，它是把「企業治理」這一套管理邏輯，搬進家族財富管理中。
四、建立家族辦公室，從哪裡開始？
並非一開始就要成立一整間公司。對多數台灣家族來說，可從以下幾步入門：
- 指定一位家族成員或信任顧問擔任「財務總管」角色。
- 整合會計師、律師、保險顧問、資產經理人，組成一個虛擬團隊（Virtual Team）。
- 建立「資產總表」與定期檢視制度，彷彿為家族開董事會。
- 根據家族需求調整服務內容，逐步朝正式的Family Office架構邁進。
結語：
錢，不是只要「多」就好，而是「能管理、會傳承」才有價值。若你是家族中的財務決策者，現在正是時候了解Family Office的思維，為家族的未來設計一套長治久安的財富系統。
