從富一代到富三代，家族財富靠什麼傳下去？
在我過去二十年的資產管理顧問生涯中，我時常聽到一個看似理所當然的想法：「我們已經累積了相當的財富，應該足以留給下一代了。」
然而，財富的傳承從來不是自動發生的。若缺乏完整的規劃與治理架構，即使擁有再多資產，也可能在代際交替中出現斷層，甚至引發家庭衝突。
這也是為什麼越來越多的高資產家庭選擇建立Family Office（家族辦公室），作為資產整合與傳承管理的核心平台。
高資產家庭常見的三大財富挑戰
- 世代價值觀落差
富一代多半是白手起家的企業家，他們重視努力、紀律與家業精神；而下一代成員則可能受不同教育背景影響，重視個人成就或社會影響力，對於是否接班、如何使用資產，常常有不同見解。 - 複雜的稅務與法律環境
跨國資產配置已是常態，但也伴隨日益嚴格的稅務申報規範（如CRS），以及不同司法管轄區的信託與繼承法規，若未妥善規劃，極易踩到法律紅線或產生不必要的稅務負擔。 - 金融市場波動下的資產保值壓力
通膨、利率、地緣政治風險……對高資產家庭而言，光靠傳統儲蓄或單一投資已無法有效保值，必須透過多元策略來穩定資產增長。
Family Office：從資產管理到家族願景的實踐者
Family Office 並非單純的理財顧問或投資經理，而是一個結合財務規劃、信託安排、稅務法務諮詢與跨代溝通平台的全方位機構。根據家族的需求與價值觀，提供量身打造的方案：
- 投資組合管理：根據風險偏好與目標，設計多元資產配置策略。
- 信託規劃與資產保護：透過法規完備的信託制度，保障資產不被任意分配或耗損。
- 家族治理與教育：建立家族憲章、舉辦家族會議，並安排下一代的財商訓練，協助年輕成員理解管理財富的責任。
我協助許多台灣企業家家族，透過設立新加坡信託，將原本分散的海外資產進行整合與重組，不僅達到資產透明化，也大幅減輕未來的遺產稅壓力，同時建立了下一代參與資產管理的機制，真正做到「傳家不只傳錢，更是傳理念」。
家庭財富規劃的三個實用建議
若您正在思考如何妥善管理與傳承家族財富，不妨從以下三個步驟開始：
- 詳細盤點現有資產與負債
這是所有規劃的起點，無論是不動產、企業股份或海外資金，都應全面掌握。 - 設計信託與遺產規劃架構
合理分配財產、安排遺囑與信託結構，可有效避免爭議，並保障弱勢成員權益。 - 啟動跨代溝通與教育
不只是讓孩子學會理財，更重要的是理解家族的核心價值，與「為何守財」的意義。
讓財富成為世代連結的橋樑，而非負擔
財富管理不是一場短跑，而是一段關於責任與智慧的長程旅程。透過Family Office的協助，高資產家族不僅能妥善守住資產，更能打造出一個具備方向感與凝聚力的家族未來。
如果您希望開始規劃您的家族辦公室，或想進一步了解專屬於您家庭的財富策略，我誠摯邀請您與我們聯繫。現在，就是最好的開始。
